3月16日,新消费数字科技服务商乐信(NASDAQ:LX)发布2021年第四季度及全年未经审计财务业绩。
在新消费战略引领下,在不确定性中寻找确定性,乐信调结构、稳增长,以精细化运营服务优质用户,实现高质量稳健发展:全年促成借款额2138亿元(人民币,下同),同比增长21%;营收114亿元,调整后息税前利润30亿元,同比增长195.6%,为公司成立以来最好的利润表现。
财报沟通会上,乐信强调2022年将更加注重增长质量,并给出全年促成交易额预计增长10%的经营目标,同时宣布公司将在未来12个月回购价值5000万美元的乐信ADS。
财报显示,截至2021年第四季度末,平台管理在贷余额860亿元,同比增长12.4%;Q4用户新增1136万,用户数已连续10个季度增长超千万,达1.65亿,同比增长40%。面向中小企业主的小微信用借款业务2021年末已达153亿。第四季度,乐信平台促成借款额436亿,营收22亿,调整后息税前利润3.6亿。
风险方面,截至2021年第四季度末,90天以上逾期率为1.92%;新增借款FPD30保持在1%以下,稳定低位运行。费用方面,2021年全年乐信研发投入5.5亿,第四季度达1.6亿,同比增长72%,持续保持业内领先。
财报显示,截至2021年第四季度末,已有过百家金融机构与乐信达成各类稳定合作,涵盖各类全国性、区域性金融机构以及部分海外主权投资基金。
乐信CEO肖文杰表示:“2021年,我们调结构取得成效,在降低费率的同时保持了规模及资产质量稳定。截至年末,平台促成借款年化利率低于24%的部分占比达到近60%,全年利润达到公司成立以来最好水平。2022年,我们将深耕消费金融主业,进一步提升优质消费人群占比,用科技提升经营效率。同时加快培育科技零售、金融数科两个新增长极,打造更闭环的消费生态。我们对未来乐信的发展充满信心,公司将在未来12个月回购价值5000万美元的乐信ADS。”
持续加大技术投入 打造全新增长曲线
财报显示,乐信2021年第四季度研发投入达1.6亿,同比增长达72%,保持行业领先的投入水平,构筑金融科技护城河。
在技术与风控领域,联邦机器学习作为一个面向数据隐私保护的机器学习框架,能有效帮助金融机构在满足用户隐私保护、数据安全合规的要求下,进行数据使用和机器学习建模。四季度,乐信与主流数据厂商开展基于联邦学习的联合建模,为模型带来15%-20%增益,在反欺诈高风险拦截、精准营销提升响应等场景效果显著。
第四季度,乐信依托技术驱动的精准风险识别与管理能力,以及存量信贷表现数据形成的相对信息优势,对用户进行精细划分和系统性经营。财报显示,截至4季度末,90天以上的逾期率为1.92%,资产质量始终控制在预期范围。
第四季度,乐信进一步整合场景驱动的业务,升级为科技零售,未来将在场景消费端持续创新,助力用户的美好消费。
金融数科业务第四季度以来加速布局To B服务,通过为金融机构提供全面的科技及运营能力,帮助银行加速数字化转型,提升自营能力,已得到多家金融合作伙伴认可。
服务小微和新市民 打造有温度的产品和服务
第四季度,乐信通过稳健经营,誓做金融科技行业“三好学生”,围绕当前新需求、新痛点,不断拓展业务边界,创造价值。
针对“新市民”在消费、就业和金融服务方面的需求,乐信近期将推出专门服务“新市民”的分期电商APP,针对性地解决“新市民”群体日常消费和信贷服务痛点;通过金融数科业务,帮助金融机构定制针对“新市民”各个细分人群的金融产品,满足他们在创业、消费、教育培训等方面的金融需求,扩大产品普惠面。同时,实施用户关怀计划,打造有温度的服务;继续倡导有度消费,强化金融消费者权益保护,为“新市民”提供更安全贴心的服务。
除了“新市民”,政策积极鼓励的中小微企业服务,也是乐信的发力点与主要增长点。财报显示,第四季度,乐信帮助小微客户获得信用借款38.8亿元。2021年全年,乐信面向小微经营的信用借款业务达到153亿元,帮助小微企业缓解了燃眉之急。
立足消费金融主业与金融数科、科技零售双增长极,乐信2021年综合实力全面提升,在中国互联网百强榜上名次提升10位进入前50,在中国服务业企业500强榜排名提升51位,在深圳500强排名提升211位进入前100强。