近日，湖北银行股份有限公司（下称“湖北银行”）递交平移申请的招股书，准备在上海证券交易所主板上市。本次冲刺上市，湖北银行计划募资95.17亿元，将全部用于充实该行核心一级资本，提高资本充足率。

公开资料显示，湖北银行最早可追溯到1928年成立的湖北省银行。2010年12月24日，原银监会同意由湖北省原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、黄石银行、孝感市商业银行五家城市商业银行，新设合并设立湖北银行。

而根据天眼查信息，湖北银行于2011年2月25日正式成立。目前，湖北银行的注册资本为76.12亿元，法定代表人为刘志高，其中刘志高也是该行董事长。据了解，湖北银行的股东包括宏泰集团、交投集团、长投集团和、武钢集团、劲牌集团等。

据招股书介绍，该银行的总部位于武汉，业务主要集中于湖北地区，旗下拥有252家机构。湖北银行在招股书中表示，该行的营业网点遍布全省17个市州，已经成为一家具有区域竞争力的现代化城市商业银行。

据央行武汉分行数据，截至2022年6月末，湖北银行在湖北省地区中小商业银行本外币存款总额排名第2，本外币贷款总额排名第3；该行在湖北省（不含武汉市）地区中小商业银行本外币存款总额排名第1，本外币贷款总额排名第1。

2019年、2020年、2021年和2022年上半年，湖北银行的营收分别为81.19亿元、79.18亿元、76.73亿元和45.55亿元；净利润分别为18.98亿元、13.18亿元、17.56亿元和12.44亿元，扣非后净利润分别为19.26亿元、13.26亿元、17.18亿元和12.15亿元。

值得一提的是，湖北银行的收入在2020年和2021年均出现了不同程度的下滑，分别同比下降2.47%和3.09%。2021年度，湖北银行的净利润为17.56亿元，扣非后净利润为17.18亿元，但均低于2019年度的净利润规模。

截至2022年6月末，湖北银行的资产总额为3871.16亿元，净资产为285.50亿元，发放贷款和垫款总额为2063.71亿元，吸收存款总额为2960.98亿元，不良贷款率为1.98%，拨备覆盖率为212.72%，资本充足率为13.27%。

报告期内，湖北银行的贷款和垫款利息收入分别占当期利息收入的64.65%、65.37%、63.50%及66.02%，是该行最主要的营收来源。同期，湖北银行的不良贷款率分别为3.44%、3.58%、2.25%和1.98%，不良贷款率整体呈现下降趋势。

贝多财经发现，湖北银行的不良贷款率仍高于行业平均水平。此前，银保监会披露的信息显示，截至2022年二季度末，商业银行不良贷款率1.67%，较2022年第一季度下降0.02个百分点。

报告期内，湖北银行的不良贷款余额分别为44.22亿元、53.05亿元、40.72亿元和40.91亿元，其中公司贷款和垫款中不良贷款余额分别为40.65亿元、48.71亿元、36.00亿元和35.65亿元，不良贷款率分别为4.65%、5.07%、3.14%和2.63%。

截至2022年6月末，湖北银行不良贷款余额最高的前十大单一借款人涉及的不良贷款合计为20.79亿元，占不良贷款总额的比例为50.81%，包括桑德集团有限公司、武汉建工第三建筑有限公司、北京京禹石水务有限公司、武汉中民置业有限公司等。

其中，桑德集团有限公司涉及的不良贷款金额最高，约为4.97亿元，武汉建工第三建筑有限公司、北京京禹石水务有限公司、武汉中民置业有限公司等分别涉及3.45亿元、3.00亿元、2.90亿元，另有4家公司涉及的金额也超过1亿元。

相比之下，湖北银行截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末的个人贷款和垫款的不良贷款余额分别为3.56亿元、4.34亿元、4.72亿元和5.25亿元，不良贷款率分别为1.19%、1.20%、1.10%和1.16%，其中2022年上半年的不良贷款率有所上升。

值得一提的是，湖北银行曾遭到监管部门的处罚。据最新招股书介绍，自2019年1月1日至招股书签署日，湖北银行及分支机构存在被监管部门施以行政处罚的情形，处罚共计15笔，涉及罚款金额合计人民币427.92万元。

其中，银保监会及其派出机构对湖北银行作出的行政处罚共计8笔，处罚金额共计385.00万元；央行及其派出机构作出的行政处罚共计2笔，处罚金额共计36.54万元；市场监督管理部门作出的行政处罚共计1笔，处罚金额共计5.59万元。

贝多财经梳理发现，湖北银行遭到处罚的主要原因包括：“违规转嫁经营成本”“部分资产质量有待夯实”“贷后管理不尽职”“越权查询个人征信”“征信查询用户未及时报备”等。

但湖北银行在招股书中表示，上述处罚的内容主要包括警告、罚款、责令改正、没收违法所得等，不涉及暂扣或吊销许可证或执照等处罚情形，处罚行为未导致该行总行及其分支机构之合法存续或业务经营所需之批准、许可、授权或备案被撤销等重大后果。

另据招股书披露，湖北银保监局还曾在2022年4月8日对湖北银行进行检查，并对该行出具了中国银保监会湖北监管局关于湖北银行2021年度监管情况的通报（鄂银保监发〔2022〕23号）。

检查结果显示，湖北银行存在的问题为：公司治理有待进一步完善；信用风险需加强精准管控；内部控制合规建设有待提高；操作风险和声誉风险管理有待加强；表内外投资风险需重点关注；信息科技管理水平有待提高等。

本次上市前，湖北银行的股权结构较为分散，不存在控股股东。截至2022年6月末，持有湖北银行5%以上股份的股东为宏泰集团、交投集团及长投集团，持股比例分别为19.99%、17.64%和8.00%。

此外，湖北银行的股东还包括武钢集团、劲牌集团、宜昌国投、荆州城投、武汉汇森投资有限公司和深圳市东阳光实业发展有限公司等。