11月19日，奇富科技（NASDAQ：QFIN；HKEX：3660）发布2025年第三季度财务报告。公司持续深化“AI+金融”战略，AI技术在业务核心场景中的应用取得符合预期的阶段性进展。业务侧坚守审慎经营原则，同时加大技术投入以夯实长期增长韧性，技术能力建设释放的业务效率价值正助力公司构筑长期竞争力。

截至三季度末，奇富科技已与167家金融机构建立长期合作关系，为超6200万授信用户提供稳定、可靠的数字化信贷服务，季度撮合放款量为833亿元人民币。值得关注的是，以AI技术为核心的金融科技输出业务增长势头强劲，三季度奇富数科业务环比增速高达218%。

强化智能体技术在核心业务的有效应用

三季度，奇富科技的智能体技术在核心业务，如风控、用户经营等关键环节的落地应用中取得了关键进展。

风控方面采取双线并行分步走的策略，一方面通过AI技术持续提升风控模型的优化能力，模型优化数量从2个增长到16个，并为多个线上风险模型带来了KS值平均0.5%的显著提升。另一方面，在端到端风控智能体技术上也取得了重要突破，其整合了海量模型和专家经验，可自主学习和优化，三季度AUC指标从64.6%提升到67.52%，风险决策的效率和准确性均得到提升。

在用户经营领域，画像增强智能体结合宏观经济信息，实时修正关键数据的偏差，一方面通过AI驱动的数据模型可更精准地识别用户需求与行为，持续打磨产品和服务，提升用户体验；另一方面，在企业调整用户结构及经营策略优化时，给出明确的指引。

在风控和用户经营领域积累的智能体技术能力，已经延伸到对小微企业的信贷服务中。依托持续优化的小微智能体与知识图谱，奇富科技对小微企业经营状况的多维度分析能力显著提升，小微企业知识图谱的事件覆盖率从75.4%提高至85.5%，事件实体数量也增长至226万。

公司在智能体落地应用的关键进展，与技术团队持续强化金融方向的人工智能基础能力突破息息相关。奇富科技智能语音团队的多模态情感计算研究成果被语音领域旗舰会议ASRU 2025收录，使公司成为极少数集齐全球语音领域三大顶会成果的金融科技企业；同时，在大模型高效微调领域提出的PrAd框架也被自然语言处理顶级会议EMNLP 2025接收，这为各项智能体的持续进化提供了理论基础。

AI信贷解决方案正加速行业渗透

过去三个季度，奇富数科将奇富科技沉淀的AI技术能力与金融机构的业务场景需求融合，陆续推出了AI审批官、AI信贷员、AI合规助手等落地应用，涵盖了获客、审批等多个核心业务环节。截至三季度末，奇富数科AI信贷解决方案已在多家银行的业务流程中深度嵌入，用户数量和活跃度持续增长，预计年底前在部分合作机构的渗透率将达到80%。

AI审批官服务金融最核心的审批与风控环节，可实现审查审批0退补件、100%自动化、T+0时效，在风险建模中还能充当“高级建模专家”助理。AI信贷员作为银行客户经理的智能助手，通过动态响应客户需求、优化服务流程，使转化率平均提升15%，效率提升30%，人均管理客户数从几百扩展到几千。

以华中地区一家重要合作伙伴为例，AI审批官试点已从数个分支行扩展至上百个业务网点。包括华南、西北在内的多家合作机构已明确AI信贷员或审批官的上线计划，显示出市场对智能化解决方案的强劲需求。

奇富数科AI信贷解决方案得以在金融机构快速落地，一方面取决于新技术能切实有效解决传统信贷业务中的低效难题，另一方面也源自数科FocusPro平台支持的“三段式”小微经营贷产品为银行合作伙伴创造的价值。FocusPro在AI技术的加持下，迭代加速，助力银行从自有场景，延伸至更丰富的互联网场景，可全方位赋能银行的获客及风控技术。三季度数科赋能的伙伴规模持续扩大，放款量实现几何级增长，环比增长约218%。

AI技术助力拓宽企业社会责任边界

企业社会责任是公司可持续竞争力的关键要素之一，而领先的AI技术能力为奇富科技履行社会责任提供了创新空间。在普惠金融领域，奇富科技与福建省市场监督管理局合作，推出了针对地理标志产品产业链的金融科技赋能行动，通过奇富科技小微企业信用评估智能体技术为乡村特色产业重构信用体系，打通信息壁垒，精准识别地标特色企业的潜力，破解融资难题。公司与福州自贸片区共同启动了“台青创业贷”，依托小微企业信用评估智能体，整合多渠道数据，精准绘制台青企业专属信用画像，让“数据变信用、信用变资金”，为台企创业提供金融支持。

AI技术在金融行业高效落地的前提，是行业企业在推动创新的同时，坚守金融行业标准和安全建设，奇富科技联合多家互联网平台发起了《人工智能安全行业自律倡议》，推动行业健康发展。基于在人工智能金融安全领域的长期深耕与技术实力，奇富科技获批成为工业和信息化部人工智能标准化技术委员会（MIIT/TC1）首批成员单位。

公司展现的社会责任及行业价值获得了各界的认可。本季度，奇富科技入选上海企业百强、上海服务业企业百强等四大权威榜单。在服贸会、中美金融科技高层论坛等重要交流活动中，奇富科技代表中国金融科技领域阐述了AI“从边缘到核心”的升维之路，其关于“数字技术的包容性发展是实现可持续发展的关键”的见解，亦与联合国倡导的方向同频共振，体现了公司的全球视野与责任担当。

奇富科技管理层表示，公司致力于将经过自身业务充分验证的AI能力，打造成为金融行业智能化转型的通用基础设施，深度赋能金融机构，共同推动金融服务的智能化、普惠化进程。“我们已经看到技术投入-业务效能-社会责任的价值飞轮在加速运转，智能体提升金融服务效率，进而拓宽普惠边界，前沿AI技术不仅是行业发展的驱动力，更是解决社会难题、践行企业责任的关键钥匙。”