在监管严打基金销售乱象之际，兴业银行“中招”。
中国证券投资基金业协会刚在今年4月底表示，“将聚焦基金销售业务问题，进一步完善基金销售业务自律管理体系，推动建立销售业务发展与投资者利益同提升、共进步的行业生态”，次月初兴业银行就因基金销售业务方面存在不足而被责令改正。
此外，兴业银行还被交易商协会点名、频吃罚单，投诉量也是居高不下。反腐之风也刮到了兴业银行，去年4月原监事长蒋云明“落马”。
内控管理问题突出的兴业银行，2022年也上交了一份惨淡的答卷，营收、利润双降，成为9家A股上市股份行中仅有的2家“双降”的银行。
基本面不算出色的兴业银行自然得不到投资者的认可，股价也在持续回落，已由今年年初的最高价18.47元/股跌至6月6日收盘价16.74元/股，短短半年市值相对“蒸发”超360亿元，目前市值不足3500亿元（3477.61亿元）。
资料来源：Wind。
“同业之王”兴业银行为何沦为这般田地？
一、频收百万级罚单，凸显内控管理不到位
“年仅35年”的兴业银行成长是有目共睹的。
兴业银行在银行主业的基础上，先后成立兴业信托、兴业基金、兴业金融租赁等金融机构，成为拥有最多金融牌照的商业银行之一，也从单一银行已逐步演进为以银行为母体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代金融服务集团，目前已是12家全国性股份制银行之一，第三组系统重要性银行。
但光鲜亮丽的背后，兴业银行的瑕疵也不容忽视。
首当其冲的莫过于内控管理问题。
5月8日，根据福建证监局官网显示，兴业银行因基金销售业务在销售产品准入集中统一管理、基金销售业务数据统计质量等方面存在不足，福建证监局决定对其采取责令改正的措施。
资料来源：福建证监局官网。
除了基金业务，兴业银行在债券业务开展过程中同样暴露出问题，更是屡屡犯错。
今年初，交易商协会网站公布六则自律处分信息，其中兴业银行赫然在列。根据2022年第27次自律处分会议审议决定显示，兴业银行作为债务融资工具主承销商及簿记管理人，在承销发行工作开展中，因存在“低价包销多期债务融资工具，影响了市场正常秩序；多期债务融资工具的簿记建档利率区间未在充分询价基础上形成，发行工作程序执行不到位、工作开展不规范”等违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为而被点名，后经自律处分会议审议，对兴业银行予以警告，责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
事实上，兴业银行早在2020年5月就曾因承销环节违规受到自律处分。
更夸张的是，兴业银行及旗下分支机构频收百万级罚单。
去年6月，兴业银行昆明分行因违规发放虚假商用房按揭贷款等被罚130万元；7月旗下三处支行因个人贷款业务严重违反审慎经营规则连收三张罚单共计被罚150万元；10月又因在理财业务方面存在违法违规行为被合计处以罚款450万元。
然而这也只是兴业银行收罚单的冰山一角，此前被黑龙江银保监局连开15张罚单，四家分行、支行共计被罚款120万元。
一张张罚单的背后，直指兴业银行内控管理不到位。
二、营收、利润“双降”，资产质量有所恶化
“忘乎所以”奔波在交罚单路上的兴业银行，似乎无暇顾及业务开展，以至于交出一份营收、利润双降的答卷。
根据2023年一季度财报显示，当期兴业银行实现营收554.1亿元，同比下降6.72%，降幅位居9家A股上市股份行中首位；实现归属于母公司股东的净利润251.15亿元，同比下降8.93%，也成为9家A股上市股份行中仅有的2家“双降”的银行。
资料来源：兴业银行2023年一季度财报。
值得一提的是，兴业银行实现利息净收入354.39亿元，同比下降6.18%；实现非息净收入199.71亿元，同比下降7.66%。
对此，兴业银行在财报中解释称，“利息净收入下滑主要是受年初LPR重定价影响，而非息净收入下滑主要是受理财、财富代销等手续费收入下降影响。”
其实，兴业银行业绩的惨淡与其债券承销严重违规不无关系。
都知道，债券承销业务一直是兴业银行规模增速较快的业务，也是“商行+投行”战略的重点业务，贡献了投行业务收入一半以上。此外，兴业银行债券承销也是其支持房地产市场稳健发展的重要工具，如今屡屡被罚，无疑阻碍了业绩增长。
截至2023年3月底，兴业银行总资产98,270.29亿元，较上年末增长6.05%；归属于母公司股东权益7,722.82亿元，较上年末增长3.50%；客户存款余额48,974.89亿元，较上年末增长3.39%；客户贷款余额51,404.16亿元，较上年末增长3.16%。
资料来源：兴业银行2023年一季度财报。
另外，兴业银行不良贷款规模有所提升，但拨备覆盖率却有所下滑。2023年3月底，兴业银行不良贷款余额558.78亿元，较上年末增加13.90亿元，不良贷款率1.09%，与上年末持平；拨备覆盖率232.81%，较上年末下降3.63个百分点。
虽然兴业银行声称，坚持“做实分类、做实质量、做实处置、做实效益”的资产质量管控原则，充分暴露风险、及时化解处置不良，为保持高质量发展夯实基础。但从结果来看，效果并不明显。
三、诉讼量居高不下，信用卡业务更是“重灾区”
让兴业银行“吃不消”的还有庞大的诉讼量。
其中，信用卡业务仍是兴业银行投诉问题的“重灾区”。今年年初，根据银保监会发布的《关于2022年第三季度银行业消费投诉情况的通报》显示，银保监会及其派出机构于2022年第三季度共接收并转送银行业消费投诉共计75627件，其中涉及信用卡业务投诉38016件，占投诉总量的半壁江山。而在股份行中，信用卡业务投诉量的中位数为2166.5件，其中兴业银行以4038件霸居榜首。
更重要的是，2022年以来兴业银行信用卡业务投诉量一直都是比较大，直指其在信用卡业务的开展中存在较大的问题。
此外，通过在黑猫投诉平台中检索“兴业银行”关键词，截至6月2日共有12000多条投诉记录，其中因信用卡业务、暴力催收、电话骚扰等原因被投诉的更是屡见不鲜。
资料来源：黑猫投诉平台。
因业务过程的不规范，兴业银行还屡屡惹官司。此前据裁判文书网公布的一则民事二审判决书显示，因兴业银行收益未达承诺预期而被客户告上法院。
在金融领域的反腐风暴中，如今也刮到了兴业银行头上。
去年4月，根据福建省纪委监委消息，兴业银行党委委员、监事长蒋云明涉嫌严重违纪违法，目前正接受福建省纪委监委纪律审查和监察调查。据悉，蒋云明是兴业银行“元老级”任务，自1997年起就一直在兴业银行系统工作，历任兴业银行办公室副总经理、董事会秘书处总经理兼办公室副总经理、办公室总经理、兴业银行北京分行党委书记、行长等职务，2010年初升任总行副行长，此后长期分管该行金融市场业务板块，兴业银行也逐渐在银行业树立了“同业之王”的牌子，2016年初转任该行监事会主席。
“同业之王”如今差“被投诉之王”似乎仅有一步之遥。
